To Who is Who της ProCredit Bank -γιατί ξεχωρίζει – η πίστη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις 

Διαφάνεια, παροχή υπηρεσιών απόλυτα επικεντρωμένων στις πραγματικές ανάγκες του πελάτη, εστίαση στη μακροπρόθεσμη, βιώσιμη απόδοση των επενδύσεών της και όχι στο βραχυπρόθεσμο κέρδος και ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών που συνδυάζουν την ψηφιακή με την παραδοσιακή τραπεζική, χωρίς “ψιλά γράμματα” και άσκοπη προώθηση προϊόντων καταναλωτικής πίστης, διαθέσιμες 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα. Αυτά είναι τα χαρακτηριστικά που ζητά κάθε πελάτης, είτε πρόκειται για επιχείρηση είτε για ιδιώτη, από την τράπεζά του.

Κι αυτά ακριβώς είναι τα θεμέλια πάνω στα οποία έχει οικοδομήσει το κύρος και την αξιοπιστία της η ProCredit Bank Ελλάδας, από την πρώτη στιγμή της ίδρυσής της, το 2015, έχοντας ως εγγύηση τα “διαπιστευτήρια” της γερμανικής μητρικής της.

Το “βιογραφικό” της ProCredit Bank

Η ProCredit Bank Ελλάδας είναι 100% θυγατρική του γερμανικού τραπεζικού κολοσσού ProCredit Holding AG & Co. KGaA και μία από τις εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) που διατηρεί ο όμιλος στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής και Ανατολικής Ευρώπης, όπου διαθέτει ισχυρή επιχειρηματική παρουσία, αλλά και στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία.

Οι μετοχές της μητρικής εταιρείας ProCredit Holding διαπραγματεύονται στο Χρηματιστήριο Αξιών της Φρανκφούρτης, ενώ στους κύριους μετόχους της περιλαμβάνονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest και ProCredit Staff Invest (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η ολλανδική DOEN Participaties BV, η γερμανική αναπτυξιακή τράπεζα KfW και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (European Bank for Reconstruction and Development – EBRD). Τελεί δε υπό την εποπτεία της Ομοσπονδιακής Οικονομικής Εποπτικής Αρχής της Γερμανίας (BaFin) και τη γερμανική κεντρική τράπεζα Bundesbank.

Τα στοιχεία ενεργητικού της ProCredit Holding ανέρχονται σε 8 δισ. ευρώ, ενώ το 92% του δανειακού χαρτοφυλακίου της αφορά σε δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Διαθέτει δε, 45.000 επιχειρηματικούς πελάτες και απασχολεί 3.200 εργαζομένους.

Η ProCredit Bank Ελλάδας, ο βραχίονας του γερμανικού κολοσσού στη χώρα μας, διαθέτει εξίσου εντυπωσιακό “βιογραφικό”. Από την ίδρυσή της το 2015, η τράπεζα δίνει έμφαση σε τομείς που συνεισφέρουν την οικονομική ανάπτυξη της χώρας. Είναι ενδεικτικό ότι 65% των πελατών της είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ενώ το 2022, το 99% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου της αφορούσε δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με το μέσο εκταμιευμένο επιχειρηματικό δάνειο να ανέρχεται στις 400.000 ευρώ. Ιδιαίτερα υψηλό ποσοστό αυτών των χορηγήσεων αφορά τη χρηματοδότηση “πράσινων” έργων, τα οποία σήμερα αντιστοιχούν στο 70% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου της.

Γιατί η ProCredit Bank ξεχωρίζει

Πέραν των παραπάνω, ένα βασικό χαρακτηριστικό που καθιστά την ProCredit Bank ιδανικό συνεργάτη είναι οι αξίες που πρεσβεύει.

Η επικοινωνία της με τους πελάτες της διέπεται από διαφάνεια. Στο πλαίσιο αυτό, διασφαλίζει ότι οι πελάτες της έχουν κατανοήσει πλήρως τους όρους των συμβολαίων που συνάπτουν μαζί της, ενώ μεριμνά και για τη χρηματοοικονομική τους διαπαιδαγώγηση, με σκοπό την ευαισθητοποίηση του κοινού ως προς τους κινδύνους που ελλοχεύουν στις αδιαφανείς οικονομικές προσφορές.

Την ίδια στιγμή, διασφαλίζει ότι οι αιτήσεις για χορήγηση δανείου αξιολογούνται με βάση τη συμμόρφωση του πελάτη στη δική της επιχειρηματική ηθική. Για παράδειγμα, κανένα δάνειο δεν χορηγείται σε επιχειρήσεις ή ιδιώτες, εφόσον υπάρχει η υπόνοια ότι χρησιμοποιούνται επισφαλείς, περιβαλλοντολογικά επιβλαβείς ή ηθικά κατακριτέες μορφές εργασίας.

Απώτερος στόχος η παροχή υπηρεσιών ιδανικών για ιδιώτες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που θα ήθελαν να επενδύσουν στη βελτίωση της ζωής ή των επιχειρηματικών τους μοντέλων. Ως εκ τούτου, εστιάζει στην υπευθυνότητα και τον χρηματοοικονομικό γραμματισμό των πελατών της και δεν προάγει τον καταναλωτικό δανεισμό για βραχυπρόθεσμες ανάγκες.

Και όλα αυτά θέτοντας πάντα υψηλά πρότυπα όσον αφορά τις περιβαλλοντικές επιπτώσεις των εργασιών της καθώς και των δραστηριοτήτων των πελατών της. Στο πλαίσιο αυτό, η τράπεζα εργάζεται συνεχώς για την ευαισθητοποίηση των εργαζομένων, των πελατών και της κοινωνίας γενικότερα για τα περιβαλλοντικά ζητήματα, εφαρμόζοντας συνεπή και βιώσιμα μέτρα.

Πίστη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Όσον αφορά στο επιχειρείν, η ProCredit Bank εστιάζει στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς πεποίθησή της είναι ότι αυτές είναι οι επιχειρήσεις που δημιουργούν θέσεις εργασίας και συνεισφέρουν ζωτικά στις οικονομίες που δραστηριοποιούνται. Συμβάλλει λοιπόν στη δραστηριότητά τους παρέχοντας απλές και προσιτές αποταμιευτικές λύσεις, ταυτόχρονα  με άλλες τραπεζικές υπηρεσίες, και επενδύοντας σημαντικούς πόρους στην οικονομική εκπαίδευση, αφού ένας από τους στόχους της είναι η προώθηση της αποταμιευτικής νοοτροπίας και της οικονομικής υπευθυνότητας.

Η πολιτική αυτή είναι, άλλωστε, άρρηκτα συνδεδεμένη τη φιλοσοφία των μετόχων της που έχει στόχο τη βιώσιμη απόδοση της επένδυσής τους μακροπρόθεσμα, αντί της βραχύχρονης μεγιστοποίησης του κέρδους.

Επιπλέον, η ProCredit Bank υιοθετεί βέλτιστες διεθνείς πρακτικές με σκοπό την αναβάθμιση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων των πελατών της και παρέχει προηγμένες υπηρεσίες, εξισορροπώντας την ψηφιακή με την παραδοσιακή τραπεζική τακτική, με απόλυτα διαφανείς όρους και προϋποθέσεις, χωρίς “κρυφές” χρεώσεις και προμήθειες.

Αποστολή της άλλωστε είναι η δημιουργία ενός σταθερού οικονομικού περιβάλλοντος για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων με σχέσεις που θα βασίζονται σε μακροπρόθεσμες συνεργασίες, αμοιβαία εμπιστοσύνη και κεντρικό στόχο τη μείωση του περιβαλλοντικού αποτυπώματος.

Παράλληλα με τη δανειοδοτική της δραστηριότητα, η ProCredit έχει βάλει στόχο να καταστεί η “οικογενειακή τράπεζα” για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ανεξάρτητα από το αν χρειάζονται χρηματοδότηση.

Έμφαση στις ανάγκες του καθενός

Οι ίδιες αξίες που διέπουν τη συνεργασία της ProCredit Bank με τους επιχειρηματικούς πελάτες, διέπουν και τις σχέσεις της με ιδιώτες, όπου στόχος είναι πάντα η άρτια εξυπηρέτηση του πελάτη.

Ως ψηφιακή τράπεζα η ProCredit Bank διαθέτει μια ευρεία γκάμα καινοτόμων προϊόντων που βασίζονται στην κατανόηση των πραγματικών αναγκών του πελάτη και παρέχονται 100% διαδικτυακά, γλυτώνοντας τον πελάτη από την ανάγκη επίσκεψης σε κάποιο κατάστημα, αποφεύγοντας την ίδια στιγμή την άσκοπα προώθηση προϊόντων καταναλωτικής πίστης.

Ένα από τα κύρια χαρακτηριστικά των υπηρεσιών που παρέχει η τράπεζα είναι η προώθηση της αποταμίευσης, και δη μέσω καινοτόμων προϊόντων, που δίνουν πάντα έμφαση και σε μια ακόμη αξία της, την προστασία του περιβάλλοντος.

Με άλλα λόγια, όλα τα προϊόντα που προσφέρει η ProCredit προσφέρουν το “κάτι παραπάνω”. Όπως ο τραπεζικός λογαριασμός ProGreen, με ενιαία μηνιαία χρέωση για όλες τις υπηρεσίες, που ταυτόχρονα συμβάλλει στην προστασία του περιβάλλοντος και υποστηρίζει έργα πράσινης ανάπτυξης ή ο αποταμιευτικός λογαριασμός FlexSave, με προνομιακή απόδοση και μηνιαία καταβολή τόκων, που ανοίγει αυτόματα με κάθε τρεχούμενο και επιτρέπει στον πελάτη να αποταμιεύει το ποσό που επιθυμεί και στη συνέχεια να το χρησιμοποιεί όποτε το χρειάζεστε χωρίς κόστος.

Η ίδια φιλοσοφία, δηλαδή η κάλυψη των πραγματικών αναγκών του πελάτων, διέπει και τα δάνεια που παρέχει η τράπεζα. Για παράδειγμα το δάνειο EcoMobility για την αγορά αμιγώς ηλεκτρικών αυτοκινήτων, ή το δάνειο για εγκατάσταση φωτοβολταϊκών για net-metering, για την εγκατάσταση φωτοβολταϊκών με στόχο την ιδιοπαραγωγή της ενέργειας που καταναλώνει κάποιος πελάτης. Ή το όριο υπερανάληψης FlexFund, ένα δάνειο με προεγκεκριμένο όριο με βάση το εισόδημα του εκάστοτε πελάτη και ποσό απευθείας διαθέσιμο στον τρεχούμενο λογαριασμό του, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιήσει για πληρωμή σε τερματικά POS, καθώς και για αναλήψεις από ATM. Το επιτόκιο υπολογίζεται μόνο στο χρησιμοποιηθέν ποσό, ενώ η αποπληρωμή του γίνεται αυτόματα με την είσπραξη μισθού ή άλλου τακτικού εισοδήματος.